– W ostatnim czasie mieliśmy do czynienia z pandemią Covid 19. Teraz mamy problemy z wysoką inflacją. Z tego też powodu stopy procentowe zostały mocno podniesione przez Narodowy Bank Centralny. Wszystkie te czynniki miały i mają bardzo negatywny wpływ na warunki dla rozwoju przedsiębiorstw. W wielu przypadkach, niestety, zagrażają również ich istnieniu. Dlatego też pożyczki, które oferowaliśmy w tym okresie były głównie przeznaczone na utrzymanie płynności finansowej firm. Zarówno w 2022 roku jak i w roku obecnym byliśmy jedynym podmiotem finansowym w województwie zachodniopomorskim (wraz z naszymi konsorcjantami) oferującym mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom tego typu pożyczki oprocentowane na 0%. Przy obecnym oprocentowaniu rynkowym wynoszącym co najmniej 9% jest to bardzo znaczące wsparcie – zapewnia Krzysztof Nowak, prezes Szczecińskiego Funduszu Pożyczkowego.

Zapewnione wsparcie

Pożyczki były udzielane z uwzględnieniem pomocy publicznej wynikającej z rozporządzeń dotyczących wsparcia przedsiębiorstw w związku z pandemią Covid 19 oraz agresją Rosji na Ukrainę.

– Środki, które pozyskaliśmy na wsparcie pochodziły z programu POIR, do którego zostaliśmy wybrani w ogólnopolskim przetargu jako ich dystrybutor na województwo zachodniopomorskie. Pożyczki te, jak łatwo sobie wyobrazić, cieszyły się ogromnym zainteresowaniem. Wystarczy powiedzieć, że pomimo iż jako konsorcjum w 2022 i 2023 roku udzieliliśmy ich na kwotę prawie 90 mln zł, to zapotrzebowanie na nie było co najmniej trzy razy większe – wyjaśnia prezes Funduszu.

Pożyczki, nawet te na 0%, różnią się tym od dotacji, że muszą być zwracane. Zawsze przy udzieleniu pożyczki, oprócz spełnienia wymogów dotyczącego przeznaczenia (podobnie jak przy każdym innym rodzaju finansowania), oceniane jest prawdopodobieństwo przyszłej wypłacalności (na podstawie dokładnych analiz finansowych i prawnych) oraz jakości zabezpieczenia. W tym i poprzednim roku Fundusz udzielał też pożyczek inwestycyjnych. Ale ze względu na końcówkę obecnego okresu finansowego bardzo szybko wyczerpano środki przeznaczone na ten cel. Pożyczki te dostępne były na warunkach rynkowych. W porównaniu jednak do pożyczek rynkowych udzielanych przez banki charakteryzowały się one brakiem prowizji, innych ukrytych opłat oraz obowiązku wkładu własnego.

– Istniejemy na rynku już prawie 19 lat. Naszym właścicielem jest Miasto Szczecin. Pomimo iż jesteśmy firmą samorządową, to w swojej działalności podlegamy tym samym prawom rynkowym co banki czy inne fundusze. Dlatego musimy się starać być jak najbardziej efektywni, a jednocześnie gwarantować wysoką jakość usług. Wspierając rodzime przedsiębiorstwa, jednocześnie sami mocno się rozwijamy. Wystarczy wspomnieć, że obecny majątek, czyli aktywa firmy, wynosi 200 mln zł i z roku na rok systematycznie ulega zwiększeniu. W samym tylko 2022 roku udzieliliśmy pożyczek na kwotę 65 mln zł – wylicza Krzysztof Nowak.

Dodaje, że SFP posiada bardzo nowoczesny i bezpieczny system informatyczny. Pozwala on klientom składać wnioski wraz z innymi dokumentami bezpośrednio do niego, bez udziału poczty elektronicznej.

– Przedsiębiorcy mający u nas pożyczkę mogą na bieżąco kontrolować swój harmonogram spłat bezpośrednio w naszym programie. Dzwoniąc do nas z pytaniem, nie nawiązuje się kontaktu ze sztuczną inteligencją, lecz z naszym kompetentnym pracownikiem. To, co także nas odróżnia od typowych instytucji finansowych (banki) w zakresie udzielania pożyczek, to fakt, że stosujemy szybkie i przyjazne procedury. Terminy rozpatrzenia wniosku są zdecydowanie krótsze, a ostateczne kluczowe decyzje podejmowane są przez nas w Szczecinie, a nie jak w przypadku wielu banków w ich centralach np. w Warszawie – stwierdził prezes SFP.

Nowe unijne rozdanie

Obecny rok, to też okres oczekiwania na nowe rozdanie środków unijnych w Polsce w ramach perspektywy finansowej 2021 -2027. Jednym ze sposobów ich dystrybucji będą również pożyczki i to w znacznie większej skali niż w poprzednich okresach finansowania. Środki te będą w ramach Funduszy Europejskich dla Pomorza Zachodniego 2021-2027 (FEPZ). Zgodnie z zapisami zaplanowana, łączna alokacja na pożyczki wyniesie 183 392 071 EUR, czyli około 862 mln zł. SFP specjalizujący się od samego początku funkcjonowania unijnych instrumentów finansowych w udzielaniu i obsłudze pożyczek przygotowuje się do ich nowego rozdania w województwie zachodniopomorskim.

Pożyczki zgodnie z zapowiedziami powinny być dostępne dla przedsiębiorców w czwartym kwartale tego roku lub na początku 2024. Z poziomów regionu będą one, podobnie jak w poprzednich okresach finansowych, dostępne poprzez takie podmioty jak SFP. Przeznaczone zostaną, jak zwykle, na wzmacnianie trwałego wzrostu i konkurencyjności przedsiębiorstw. Ale będą bardziej niż w minionej perspektywie finansowej, nastawione na wsparcie ich transformacji technologicznej i cyfryzacji niż prostych inwestycji. Finansowanie pożyczkami będzie przewidziane także dla wspierania efektywności energetycznej i redukcji emisji gazów cieplarnianych m.in. mikro i małych przedsiębiorstw. Innym ważnym przedsięwzięciem, które finansowane będzie z pożyczek, mają być inwestycje w Odnawialne Źródła Energii dokonywane przez przedsiębiorców. Przyszłe pożyczki unijne oprócz wyróżniającego ich dotychczas na rynku kredytów czy pożyczek preferencyjnego oprocentowania, braku prowizji czy innych opłat w stosunku do np. kredytów bankowych oraz braku obowiązku wkładu własnego, w nowej perspektywie finansowej w ramach Funduszy Europejskich dla Pomorza Zachodniego 2021-2027 będą zawierały w sobie także komponent dotacyjny. Będą to najprawdopodobniej pożyczki z umorzeniem odpowiedniego procenta części kapitału po spełnieniu odpowiednich dla danego rodzaju pożyczki warunków.

– Nowe instrumenty finansowe takie jak pożyczki z dotacją czy umorzeniem wesprą nowe wyzwania, które stają i będą stawać przed firmami z naszego regionu w tych jakże trudnych czasach. Oczywiście nie jest też wykluczone, że jeszcze w najbliższych miesiącach na rynku mogą pojawić się dodatkowe fundusze na opisane wcześniej pożyczki płynnościowe lub podobnego typu. Dlatego też zapraszamy Mikro Małych i Średnich przedsiębiorców do śledzenia naszej strony: www.fundusz.szczecin.pl – stwierdził Krzysztof Nowak, prezes SFP.